資金洗浄を防ぐ取組の名称は？手口の用語との見分け方
ITパスポート試験 令和5年度 問30 ／ ビジネスインダストリ › e-ビジネス
過去問にチャレンジ
犯罪によって得た資金を正当な手段で得たように見せかける行為を防ぐために，金融機関などが実施する取組を表す用語として，最も適切なものはどれか。
- ア
AML(Anti-Money Laundering)
- イ
インサイダー取引規制
- ウ
スキミング
- エ
フィッシング
会話形式の解説
講師今回の問題では、犯罪で得たお金を正当な手段で得たように見せかける行為を、金融機関などが防ぐための取組の名称が問われています。まず、問題文が説明している行為そのものが何と呼ばれるかを考えてみましょう。
受験者お金の出どころを隠すことなので、ニュースでよく聞くマネーロンダリングのことでしょうか。
講師そのとおりです。日本語では資金洗浄といいます。犯罪で得たお金の出どころを隠して、合法なお金に見せかける行為のことです。今回はその行為を防ぐ取組の名称を探します。
受験者選択肢にAMLという略語があります。略語は苦手なのですが、Anti-Money Launderingなので「マネーロンダリングに反対する」という意味になりますか。
講師はい、略さない形を訳すと「資金洗浄の防止」になり、問題文とぴったり合います。AMLは資金洗浄を防ぐ取組をまとめて指す言葉で、金融機関などが実施します。具体的には、顧客の本人確認、取引の継続的な監視、取引記録の作成と保管、疑わしい取引の届出などがあります。
受験者インサイダー取引規制も金融の規制なので迷いました。これも不正なお金の対策ではないのですか。
講師インサイダー取引規制は、会社の未公表の重要情報を知った人が、公表前に株式などを売買することを制限する規制です。証券市場の公正さを守るのが目的で、お金の出どころを隠す行為を防ぐものではありません。
受験者スキミングとフィッシングはセキュリティの用語だったと思います。どちらも何かを盗む話でしたよね。
講師はい。スキミングは、クレジットカードやキャッシュカードの磁気情報などを不正に読み取る手口で、読み取った情報はカードの偽造などに悪用されます。フィッシングは、実在する企業などの名をかたった偽メールや偽サイトで、IDやパスワード、カード情報をだまし取る手口です。どちらも犯罪の手口の名前で、防ぐ取組の名前ではありません。
受験者なるほど。防ぐ取組の名前はAMLだけで、インサイダー取引規制は証券売買の規制、残りの二つは手口の名前ということですね。
講師よく整理できています。選択肢に「取組」と「手口」が混ざっているときは、問題がどちらの名称を聞いているかを先に確かめると絞りやすくなります。なお、AMLはテロ資金の供与を防ぐ対策であるCFTと組み合わせて「AML/CFT」と書かれることもあるので、あわせて覚えておくとよいでしょう。
まとめ
犯罪で得た資金の出どころを隠して合法に見せかける行為は、資金洗浄（マネーロンダリング）と呼ばれます。それを防ぐ取組の総称がAML（Anti-Money Laundering）で、金融機関などが本人確認、取引の監視、取引記録の保存、疑わしい取引の届出などを行います。インサイダー取引規制は、未公表の重要情報を使った証券売買を制限するもので、資金洗浄対策とは別のものです。スキミングとフィッシングは情報を盗む手口の名称で、防止策の名称ではありません。問題が取組と手口のどちらの名称を聞いているかを先に確かめると、選択肢を絞りやすくなります。
解答・解説
正解はアです
この問題のテーマ
犯罪で得た資金の出どころを隠し、正当な資金に見せかける「資金洗浄（マネーロンダリング）」を防ぐ取組の名称を問う問題です。証券取引の規制や、情報を盗む手口と区別できるかが問われています。
解き方の考え方
問題文の「犯罪によって得た資金を正当な手段で得たように見せかける行為」は、資金洗浄のことです。そこで、資金洗浄を防ぐ取組の名称を探します。AMLの略さない形「Anti-Money Laundering」を訳すと「資金洗浄の防止」になり、問題文と合います。残りの選択肢は、証券取引の規制や情報を盗む手口を表し、資金洗浄対策の名称ではありません。
選択肢ごとの解説
- ○ア AML(Anti-Money Laundering)AMLは、資金洗浄を防ぐための取組をまとめて指す用語で、金融機関などが実施します。具体的には、顧客の本人確認、取引の継続的な監視、取引記録の作成と保管、疑わしい取引の届出などがあります。問題文の説明と一致するので、これが正解です。
- ×イ インサイダー取引規制インサイダー取引規制は、会社の未公表の重要情報を知った人が、その情報が公表される前に株式などを売買することを制限する規制です。証券市場の公正さを守ることが目的で、資金洗浄対策の名称ではありません。
- ×ウ スキミングスキミングは、クレジットカードやキャッシュカードの磁気情報などを不正に読み取る手口です。読み取った情報は、カードの偽造などに悪用されます。犯罪の手口の名称なので、資金洗浄を防ぐ取組には当たりません。
- ×エ フィッシングフィッシングは、実在する企業などの名をかたった偽メールや偽サイトを使い、IDやパスワードなどの認証情報、カード情報をだまし取る手口です。資金洗浄を防ぐ取組を指す用語ではありません。
補足
選択肢の中に「防ぐ取組」と「犯罪の手口」が混ざっているときは、まず問題が取組の名称を聞いているのか、手口の名称を聞いているのかを確かめると、選択肢を絞りやすくなります。AMLは、テロ資金の供与を防ぐ対策（CFT）と組み合わせて「AML/CFT」と書かれることもあります。
POINT
- 資金洗浄（マネーロンダリング）は、犯罪収益の出どころを隠し、合法な資金に見せかける行為です。
- AML（Anti-Money Laundering）は資金洗浄を防ぐ取組の総称で、金融機関などが実施します。
- AMLの主な業務には、本人確認、取引の監視、取引記録の保存、疑わしい取引の届出があります。
- インサイダー取引規制は、未公表の重要情報を使った証券売買を制限するもので、資金洗浄対策とは別のものです。
- スキミングとフィッシングは、どちらも情報を盗む手口の名称で、防止策の名称ではありません。